家庭保险配置体检表 — 私家智囊

📐 第一步：算缺口

如果家庭主要收入来源突然中断，你的保障够不够？

家庭年收入（税后）

剩余房贷总额

孩子教育剩余总费用

家庭现有保障总额（含公司团险）

📋 第二步：定顺序

保障配置从最紧迫到最可选，逐层检查。

✅ 第一阶：定期寿险+意外险——保额≥房贷+教育费+5年生活费

✅ 第二阶：医疗险（报销型）+重疾险（给付型）——防止因病致贫

✅ 第三阶：年金险/增额终身寿——长期储蓄（可选，不是必选）

💰 第三步：控预算

保费支出占年收入的比例是否合理？

当前家庭总保费（年缴）

重要提示：

• 保障型保费应占大头，分红型不能挤占保障预算

• 不要买"返还型"保险——保费比消费型贵一倍以上

• 保险是拿来睡的，不是拿来操心的

💡 延伸阅读：第22篇（保险配置的底层逻辑） · 八问自检表